1금융권과 2금융권 차이, 예금 적금 채권이 뭐지

 

1금융권과 2금융권

1금융권과 2금융권은 은행법의 적용 여부에 따라 구분됩니다. 은행법의 적용을 받는 금융기관을 1금융권, 그렇지 않은 금융기관을 2금융권이라고 합니다.

1금융권은 한국은행의 감독을 받는 금융기관으로, 예금자 보호법에 따라 예금액 5,000만원까지 보호됩니다. 또한, 은행법에 따라 엄격한 자본 규제와 건전성 관리를 받기 때문에 안정성이 높습니다. 대표적인 1금융권으로는 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행 등이 있습니다.

2금융권은 은행법의 적용을 받지 않지만, 금융위원회의 감독을 받는 금융기관입니다. 예금자 보호법에 따라 예금액 5000만원까지 보호됩니다. 2금융권의 예금자보호기금은 금융위원회가 설립한 "상호금융예금자보호기금"과 "저축은행예금보험공사"입니다.

• 상호금융예금자보호기금은 농협중앙회, 수협중앙회, 신협중앙회, 새마을금고중앙회가 각각 설립한 예금자보호기금으로, 각 중앙회에 예금을 예치한 예금자를 보호합니다.
• 저축은행예금보험공사는 저축은행이 파산 등의 사유로 예금을 지급할 수 없을 때 예금자를 보호하는 기금으로, 저축은행에 예금을 예치한 예금자를 보호합니다.

2금융권의 예금자보호기금은 1금융권의 예금자보호기금과 동일하게, 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 500만원까지 보호합니다. 다만, 예금자보호기금의 보호대상에서 제외되는 예금이 있으므로, 예금을 가입할 때는 반드시 예금자보호기금의 보호대상 여부를 확인해야 합니다. 

또한, 은행법에 준하는 자본 규제와 건전성 관리를 받지만, 1금융권에 비해서는 상대적으로 낮습니다. 대표적인 2금융권으로는 저축은행, 상호금융, 여신전문금융회사 등이 있습니다. 

 

1금융권과 2금융권의 주요 차이점은 다음과 같습니다.

 

	1금융권	2금융권
법적 근거	은행법	특별법
감독기관	한국은행	금융위원회
예금자 보호	예금액 5,000만원 보호	예금액 500만원 보호
자본 규제	엄격	상대적으로 낮음
건전성 관리	엄격	상대적으로 낮음
안정성	높음	상대적으로 낮음
대표적인 금융기관	KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행	저축은행, 상호금융, 여신전문금융회사

 

1금융권은 안정성이 높고 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하는 반면, 금리가 상대적으로 낮습니다. 2금융권은 대출 심사 조건이 상대적으로 덜 까다롭고 금리가 높지만, 안정성이 상대적으로 낮습니다.

금융 상품이나 서비스를 이용할 때는 자신의 상황에 맞는 금융기관을 선택하는 것이 중요합니다. 안정성이 중요한 경우 1금융권을, 금리가 중요한 경우 2금융권을 고려해볼 수 있습니다.

 

예금, 적금, 주식, 펀드, 채권?

 

예금은 은행에 돈을 맡겨두는 것으로, 원금이 보장되는 대표적인 저축 상품입니다. 예금은 크게 정기예금과 자유예금으로 나눌 수 있습니다. 정기예금은 일정 기간 동안 돈을 맡겨두고 약정 이자를 받는 상품이고, 자유예금은 언제든지 돈을 찾을 수 있는 상품입니다.

적금은 예금과 유사하지만, 일정 기간 동안 매달 일정 금액을 납입하는 상품입니다. 적금은 크게 정기적금과 자유적금으로 나눌 수 있습니다. 정기적금은 매달 일정 금액을 납입하는 상품이고, 자유적금은 매달 납입 금액을 자유롭게 조정할 수 있는 상품입니다.

목돈이 있다면 예금에 묶어두는 것이 유리합니다.

 

펀드는 여러 종류의 금융자산에 분산 투자하는 상품입니다. 펀드는 크게 주식형, 채권형, 혼합형으로 나눌 수 있습니다. 주식형 펀드는 주식에 투자하는 펀드로, 높은 수익을 기대할 수 있지만 위험도 높습니다. 채권형 펀드는 채권에 투자하는 펀드로, 안정적인 수익을 기대할 수 있지만 주식형 펀드에 비해 수익률이 낮습니다. 혼합형 펀드는 주식과 채권에 분산 투자하는 펀드입니다.

주식은 기업의 일부를 소유하는 것으로, 기업의 성장에 따른 이익을 얻을 수 있습니다. 주식은 높은 수익을 기대할 수 있지만, 손실의 위험도 높습니다.

 

예금, 적금, 펀드, 주식의 투자 적합성

• 원금 보장이 중요하고 안정적인 수익을 원하는 경우: 예금, 적금
• 장기적인 투자로 높은 수익을 기대하는 경우: 펀드, 주식
• 단기적인 투자로 높은 수익을 기대하는 경우: 주식

재테크를 위한 예금, 적금, 펀드, 주식의 활용

• 단기적인 목돈 마련: 예금, 적금
• 장기적인 목돈 마련: 적금, 펀드, 주식
• 노후 준비: 펀드, 주식
• 자녀 교육비 마련: 펀드, 주식
• 부동산 마련: 펀드, 주식

예금, 적금, 펀드, 주식의 투자 시 고려 사항

• 목적: 투자의 목적이 무엇인지 명확히 하고, 그에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
• 기간: 투자 기간을 고려하여 위험을 분산할 수 있는 상품을 선택해야 합니다.
• 수익률: 수익률을 비교할 때는 투자 위험도 함께 고려해야 합니다.
• 비용: 펀드의 경우 수수료가 수익률에 영향을 미칠 수 있으므로, 수수료가 낮은 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

채권은 채무자가 채권자에게 일정한 이자를 지급하고, 만기일에 원금을 상환하기로 약속한 증권입니다. 채권은 크게 공채와 사채로 나눌 수 있습니다.

• 공채는 국가나 지방자치단체가 발행하는 채권으로, 원금과 이자의 지급이 국가나 지방자치단체의 신용으로 보장됩니다.
• 사채는 기업이나 금융기관이 발행하는 채권으로, 원금과 이자의 지급이 기업이나 금융기관의 재무 상태에 따라 보장됩니다.

채권은 예금과 유사하지만, 원금 보장 여부와 수익률에 차이가 있습니다. 예금은 원금이 100% 보장되지만, 채권은 원금이 보장되지 않을 수 있습니다. 채권은 예금에 비해 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 위험도 높습니다.

채권은 다양한 목적으로 활용될 수 있습니다. 기업은 투자 자금을 조달하기 위해 채권을 발행하고, 개인은 안정적인 투자 상품을 찾기 위해 채권에 투자합니다. 정부는 재정 지출을 위해 채권을 발행하고, 지방자치단체는 지역 개발을 위해 채권을 발행합니다.

채권 투자 시에는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.

• 원금 보장 여부: 원금 보장이 중요한 경우, 공채를 선택하는 것이 좋습니다.
• 수익률: 수익률을 비교할 때는 투자 위험도 함께 고려해야 합니다.
• 만기: 투자 기간을 고려하여 만기일이 적절한 채권을 선택해야 합니다.
• 이자 지급 방식: 이자 지급 방식을 고려하여, 원금과 이자를 언제 받을 수 있는지 확인해야 합니다.
• 신용등급:  채권 투자 시 해당 채권의 발행자의 신용 등급을 확인하는 것이 중요합니다. 높은 신용 등급을 가진 채권은 일반적으로 안전성이 높지만, 낮은 신용 등급의 채권은 높은 수익을 기대할 수 있지만 더 큰 리스크를 내포할 수 있습니다.

채권은 다양한 장단점이 있으므로, 본인의 투자 성향과 목적에 맞는 채권을 선택하는 것이 중요합니다.